Umfinanzierung

Sie ärgern sich über zu teure Konditionen Ihrer jetzigen Finanzierung? Die Zinsfestschreibung Ihrer Immobilie läuft in Kürze aus und Ihre Hausbank hat ihnen ein zu teures Anschlußangebot unterbreitet? Dann haben Sie die Möglichkeit, durch eine Umfinanzierung viel Geld zu sparen - egal, ob dies während der Vertragslaufzeit oder am Ende einer Zinsfestschreibung erfolgen soll. Wir beraten Sie individuell und rechnen Ihnen genau aus, ob sich ein Wechsel Ihrer Bank für Sie lohnt!


Vorzeitige Vertragsbeendigung bei einer Umfinanzierung

Haben Sie in Ihrem Baudarlehen einen Zinssatz festgeschrieben, der höher liegt als der augenblickliche Marktzinssatz, so ist die Verlockung groß, den Kredit in einen Kredit mit einem niedrigeren Zinssatz "umzufinanzieren". Einen Rechtsanspruch, wie z.B. bei Verkauf der Immobilie haben Sie hier nicht. Sie sind ganz und gar auf die Kulanz Ihres Kreditinstituts angewiesen.

Mit einem günstigeren Zinssatz können


Vor- und Nachteile einer Umfinanzierung

Der Hauptvorteil einer Anschlussfinanzierung ergibt sich aus der Zinssatzdifferenz. Wie hoch diese Differenz ist, offenbart sich bei einem Vergleich des effektiven Jahreszinssatzes.

Hatte Ihr bisheriger Kredit zum Beispiel einen Zinssatz von 7,0% und kostetIhr neuer Kredit nur 5,0%, macht der Zinsunterschied bei 100.000 EUR Kreditund einer Restlaufzeit von sieben Jahren am Ende der Laufzeit 14.000 EUR Ersparnis aus. Dieser Ersparnis müssen Sie aber die Kosten der Umfinanzierung gegenüberstellen.

Vergleichen Sie dabei nicht allein die einfachen Kreditzinssätze miteinander. Im Falle einer vorzeitigen Vertragsaufhebung hat ein Kreditinstitut einen Anspruch auf eine sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung - dieses ist eine Art Vertragsstrafe, weil die Bank ihren Anspruch für den "entgangenen Zinsgewinn" geltend machen kann, da sie sich bei Beginn des Darlehenverhältnisses langfristig refinanziert hat.

Ein Vorteil der Umfinanzierung ist die Möglichkeit, Ihre monatliche Ratenbelastung zu senken. Lag die bisherige monatliche Rate für den oben genannten Kredit von 100.000 EUR mit 1% anfänglicher Jahrestilgung bei 666,66 EUR, so würde die neue Rate zweifach vermindert:

Die neue Rate würde also im Beispiel nur noch 500,00 EUR betragen.